Dedicado a los indignados y al Gobierno de España.
Ante todo, no quiero ofender a nadie con la introducción, sino exponer primero dos causas importantes que han generado la crisis (hay muchas mas) y a continuación exponer tres ideas que pueden ayudar a sentar unas bases solidas para acabar con esta pesadilla.
Los dos "gobiernos" que dirigen el país, saben que la crisis está fuera de sus manos, y no saben que hacer: ¿Que propuestas serias han hechos ambos partidos políticos para resolver la crisis? Búsquenlas y analícenlas, para estudiar si realmente sirven de algo.
Por este motivo, escribo este artículo para exponer unas ideas, que quizá sirvan de reflexión y discusión.
Analicemos primero las causas más importantes de la crisis en España. Principalmente se ha debido a dos causas:
-Crisis financiera a nivel mundial:
Todos los bancos y cajas invirtieron en valores de alto riesgo que luego se desvanecieron rápidamente, ya sea por pirámides y otras causas, lo que ocasionó que de la noche a la mañana se dejaran de conceder microcréditos a empresas para el desarrollo cotidiano de su actividad.
En España casi todo, a nivel empresarial, se paga a 90 días de media, y no se tienen en cuenta imprevistos en la contabilidad real, haciendo que las pymes vivan al día, lo que ocasionó la falta de previsión y dependencia directa de estos microcréditos empresariales. Todo esto se debe a que más del 70% de la economía Española se genera gracias a pequeñas y medianas empresas, la mayoría familiares, las cuales tienen muy poca educación financiera y no saben gestionar. En cuanto los bancos cerraron el grifo a estos microcréditos...
Resumiendo: La falta de educación financiera de las PYMES generó una dependencia excesiva con los bancos, que unido a la avaricia sistemática del modelo financiero mundial que inflo el dinero hasta cotas insospechadas, hizo que al desinflarse se paralizara la maquinaria empresarial y la economía Española decreciera en pocas semanas.
El problema es que a día de hoy, esa crisis iniciada en 2008 continua, empeorando, y constituyendo las bases de una gran crisis que seguramente venga en pocos años y que podría cambiar la economía mundial tal y como la conocemos.
-La inflación de los precios del suelo y la vivienda:
España tiene la cultura de comprar casa: "Si pago lo mismo de alquiler que de hipoteca, mejor me hipoteco...". En el norte de Europa la gente tiene otra cultura, alquila mas y por eso los precios de los alquileres no son tan elevados respecto al sueldo medio, lo que anima a alquilar mas y bajar los costes. No recuerdo qué antropólogo decía que esta cultura proviene de los Árabes, y desde entonces, la propiedad es una necesidad psicológica del Español (Lo dejo como posible hipótesis, ya que estudios de este tipo suelen ser discutibles).
El problema es que los bancos vieron la vivienda como una necesidad básica y necesaria (Lo es...) y por ese motivo predijeron que era un bien siempre creciente porque el español es orgulloso con la propiedad, y la compra era una necesidad imperiosa. Y como el Español siempre compraba su casa, el negocio de las hipotecas era un negocio seguro, muy rentable y de por vida... Y se lo creyeron... bueno, esto es más discutible. El tema es que aprovecharon la debilidad del Español para hipotecarlo a gusto: Se han concedidos créditos a 25, 30 40 y hasta 50 años a cualquiera, con el único requisito (al comienzo de todo esto...) de tener tres nóminas en un puesto de trabajo "fijo", y algún aval, e incluso con menos requisitos.
Consecuencias, todo el mundo se endeudó, la demanda creció demasiado, el suelo subió por las nubes, y la vivienda por el hiperespacio (espacio donde no existen trabas de ningún tipo para que ciertas leyes físicas no estorben...)
SOLUCIONES POSIBLES
Vamos al grano, a continuación expongo ciertas ideas que están relacionadas con lo comentado arriban que podrían solucionar el problemita:
-Ley del Suelo:
La Constitución Española dice que todo el mundo tiene derecho a una vivienda digna. Entonces es constitucional el crear una ley que proteja esto. Es decir, la constitución permite que se pueda crear una ley que dictamine un precio fijo del suelo (mas las subidas del índice del coste de la vida), estimado por el estado, y evitar así su inflación.
Así mismo, la vivienda construida también debe tener trabas respecto a su valor: El estado debería ser el tasador, y no permitir la venta en un porcentaje superior de beneficios después de ser construida del 12% de margen de utilidad. El margen de utilidad es el porcentaje de ganancia después de gastos fijos y variables, es decir, de la suma de los gastos de sueldos, prestaciones sociales, materiales e impuestos. Este margen contribuye a que las empresas constructoras puedan crecer y generar más puestos de trabajo. Lógicamente, el estado, debe legislar bien el uso de ese margen de contribución que ganan estas empresas, para que realmente crezcan generando más puestos de trabajo. El estado puede aprovechar la propia constitución para hacer esto, y declarar que la construcción de vivienda es algo "especial" y "necesario para el desarrollo de la vida de los españoles" mediante una ley que regule la actividad de las empresas constructoras.
Esto contribuiria a que el precio permanezca "justo", evitar que suba, que las empresas constructoras no se enrriquezcan indebidamente y usen su crecimiento para el bien del país.
En algunos países Europeos (Investiguen cuales son...) se hacen cosas similares para proteger el derecho de que cualquier ciudadano pueda tener su hogar, y han logrado no tener estos problemas.
-Ley del trabajador Autónomo:
Este es un tema muy peliagudo, pero ahora estamos en crisis y se deben tomar soluciones radicales. En primer lugar, el estado debe dar a estos trabajadores un curso OBLIGATORIO de emprendimiento, en el que se debe enseñar a calcular los precios de sus servicios para que ellos puedan crecer y no ser excesivos para el consumidor, se les debe enseñar a hacer un estudio de mercado y búsqueda de nichos de mercado para que puedan encontrar bien a su clientela sin deprimirse, que aprendan a gestionar adecuadamente el dinero, etc. Todo esto les permitirá crecer económicamente, con la gran posibilidad de contratar gente e incluso crear su empresa. El estado debe hacer una gestión especial para FAVORECER el EMPRENDIMIENTO, comenzando desde el trabajador autónomo.
El gobierno deberia crear leyes que les liberen de impuestos de manera condicional en sus primeros meses de trabajo, para que no tengan excesiva carga y puedan crecer.
En algunos países, se permite una regulación del trabajo llamado "informal" con ciertas condiciones, para permitir que la persona que no tenga ningún tipo de ingresos (Se le acabó el paro, se le acabaron las prestaciones sociales, y tiene que pagar una hipoteca...) pueda trabajar sin trabas, de manera mínimamente regulada por el estado, hasta que sus ingresos le permitan contribuir de nuevo al estado mediante impuestos. España necesita urgentemente una ley similar para dar salida a toda la gente que está en estos momentos en paro.
Resumiendo: Curso obligatorio de emprendimiento y contabilidad, mas una rebaja o anulación de impuestos y pago a la S.S. hasta que el autónomo crezca y pueda volver a pagar al estado impuestos.
Mucha gente dirá ¿Que un autónomo no pague a la SS, que locura es esta? Pues les digo que mayor locura es que la gente viva de prestaciones del estado, que no realicen ninguna actividad laboral o comercial y que encima no paguen nada a la S.S. lo cual hace que las arcas del estado disminuyan drásticamente, y encima no se genere empleo. En países como Colombia o Brasil, estas soluciones permiten que el país crezca (Porque al contrario que España, y a pesar de los problemas que estos países tienen, están creciendo en estos momentos) y la gente pueda trabajar en cualquier cosa.
-Ley para PYMES:
Al igual que para los autónomos, las PYMES necesitan urgentemente la ayuda del estado.
La economía Española se sostiene en más del 70% gracias a autónomos y PYMES. Lo peor de todo es que estas empresas y personas son los más desprotegidos y desgraciadamente, son incultos en temas de emprendimiento, gestión y estudio de mercado. Esto hace que no sepan crecer. Se suele oír "Vendo mucho pero no me llega el dinero para vivir" o "La clientela se me va...". Esto es por falta de estudio del entorno económico en el que viven estas empresas. Suelen ser empresas familiares, con gente que no tiene estudios en estos temas y que a base de mucho esfuerzo y trabajo han conseguido lo que tienen, pero no crecen porque la empresa es un ser vivo, que cuando se convierte en algo más que una familia, necesita de una gran gestión y estudio para que puedan crecer. Y crecer significa más puestos de trabajo.
El mundo es muy grande, si tus vecinos no te compran, lo pueden hacer otros... Países en vías de desarrollo no tienen tratados de libre comercio, comprar fuera es muy costoso pero necesario ya que dentro no hay tecnología y no se fabrica y vender fuera no es competitivo, y encima algunos crecen en estos momentos. España tiene libre comercio con las grandes economías del mundo, y no lo aprovecha...
El estado debe entonces ayudar a estas PYMES mediante una ley que permita la reducción de impuestos en los primeros años de vida o cuando su situación es crítica, para que puedan como mínimo mantenerse. También esa ley debe obligar a un curso de emprendimiento, de mercado, de gestión etc., para que puedan acceder a estos privilegios legales que permitirán su crecimiento en épocas malas. Sin educación empresarial, es muy difícil el crecimiento. Por eso 9 de cada 10 empresas quiebran o no se consolidan.
Resumiendo en total, creo que estas tres ideas pueden ayudar de manera eficaz a que España vuelva a crecer. Como español que soy, y con todo el derecho a decirlo, somos unos ignorantes en comparación a Francia o Alemania, no tenemos cultura de emprendimiento. Por ejemplo, en Colombia se están aplicando poco a poco con éxito políticas parecidas a las que expongo del Autónomo y de las PYMES, curiosamente por una propuesta del gobierno de Catalunya. Qué pena que tengamos que enseñar fuera lo que dentro no sabemos manejar...
Un apunte más: ¿Abaratamiento de los despidos?
Pienso que si las anteriores soluciones se ponen en marcha, esto no sería tan necesario. Pero si sería bueno dar un curso de emprendimiento a estas personas que se quedan sin trabajo, y enseñarles de gestión, estudio de mercado y contabilidad, que junto a la ley propuesta de autónomos, puedan tener la oportunidad de trabajar y permitir así que el estado no se desgaste, protegiendo al menos la seguridad social gratuita para todos, que es tan históricamente y culturalmente importante para el Estado Español, el cual, somos todos.
Espero que los que lean esto escriban mas ideas en este blog, las cuales serán bien recibidas por todos.